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 벌써 2023년이 끝나가고 연말정산 이야기가 나오는 시점이 되었습니다. 홈택스를 이용해 연말정산을 준비하시는 대부분의 분들에게 도움이 될 꿀팁 중, 체크카드 사용이나 현금영수증 소득공제에 대해 미리 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

 

2023 연말정산 미리보기 신용카드 체크카드 사용 소득공제 홈택스

2023 연말정산

지난 1년동안 내가 번 모든 소득에 대해 정산 후 더 냈으면 돌려받고 덜 냈으면 나머지를 납부하는 것입니다.

보통 2023년 정산은 2024년 1월 중순부터 2월 사이에 진행되며, 내야 할 세금을 줄이고 더 돌려받을 수 있도록 세무사에게 맡기기도 하지만 혼자서 연말정산을 준비하는 일반인들을 위해 정부에서는 홈택스를 통해 미리보기를 진행하여 쉽고 빠르게 연말정산을 할 수 있게 하고 있습니다.

 

 

연말정산 체크카드 소득공제

구분 공제율 공제한도 비고
신용카드 15% 300만 원 총 급여 7천 이하
총급여에 따라 상이함
현금 체크카드 30%
도서, 공연, 박물관, 미술관 등
문화 공연 생활비
30% 100만 원  
전통시장, 제로페이머니 40% 100만 원 20년부터 사용한 제로페이 사용금액으로 한정
대중교통비 40% 100만 원  
합계   600만 원  

신용카드 먼저 15% + 나머지 체크카드 30%

 우선 체크 사용에 따른 연말정산 소득공제율은 신용카드 15% 와는 다르게 연 소득의 25% 초과 사용해야 신용 및 체크 사용으로 30%까지 공제를 받을 수 있습니다.

2023 연말정산 미리보기 홈택스 신용카드 체크카드 소득공제 황금비율

 위의 예시를 참고로 활용하시기 바랍니다. 만일 연봉이 5천만 원인 사람이 연간 신용으로만 1,250만원을 사용했다면 15%인 150만 원밖에 공제가 되지 않습니다. 하지만 체크로만 1,250만원을 사용했다면 공제를 30%인 300만 원까지 받을 수 있어 더 유리합니다.

 

신용 + 체크카드 같이 사용하기

 기억하셔야 할 것은 내가 카드를 사용한 시간 순서대로 공제하는 것이 아니라는 점입니다. 연말정산 시 결제 순서에 상관없이 신용카드로 사용한 금액 먼저 공제하기 때문에 연소득의 25%까지 사용한 금액은 신용카드 먼저 차감되고 이후 25%를 초과하여 사용한 체크카드 금액을 나중에 공제 적용하게 됩니다.

 

 그렇기 때문에 다음의 순서대로 사용하는 것이 소득공제에 유리합니다.

  1. 연 소득 대비 25%는 신용카드 우선 사용
  2. 초과 금액은 소득공제율이 30%가 넘는 체크, 선불충전카드, 지역화폐, 현금영수증 등 사용

 

2023 연말정산 미리보기 홈택스 신용카드 체크카드 소득공제 황금비율2023 연말정산 미리보기 홈택스 신용카드 체크카드 소득공제 황금비율

 실제로 위와 같이 체크카드를 같이 사용하였을 경우 약 80만 원 정도 더 소득공제가 가능하기 때문에 훨씬 유리하게 됩니다. 반드시 신용카드 우선 쓰시다가 체크카드와 함께 사용하셔야 하겠습니다.

 

 

카드 소득공제 한도

카드를 이용하여 소비한 금액이 25%를 훌쩍 초과하여 50% 이상이 된다 하여도 모두 공제받을 수는 없습니다. 바로 급여액수에 따른 소득공제금액에 대한 한도가 설정되어 있어서입니다.

  • 총 급여 7,000만원 이하 : 300만 원까지
  • 총 급여 7,000만원 초과 : 250만 원까지

 따라서 위의 공제 한도에 잘 맞춰서 사용하는 전략을 시행해야 되겠습니다.

 

공제 불가 항목

  • 사업관련 비용 지출액(경비처리하시는 것이 맞습니다.)
  • 비정상적인 사용 행위에 해당하는 경우
  • 자동차 구입비용(중고차의 경우에는 10%는 인정받음)
  • 국민건강보험료, 고용보험료, 연금보험료, 보장성 보험료 지불액
  • 학교 및 보육시설에 납부한 수업료, 보육비 등
  • 국세,지방세, 전기료, 수도료, 가스료, 전화료, 아파트관리비, 텔레비전시청료, 도로통행료
  • 상품권 등 유가증권 구입비
  • 리스료(자동차 대여료)
  • 취득세 또는 등록면허세가 부과되는 재산의 구입비용
  • 금용 보험 용역과 관련된 지급액, 수수료, 보증료 등
  • 기부금
  • 월세액 세액공제를 받는 월세액
  • 국가 지방자치단체, 지방자치단체조합에 지급하는 사용료 및 수수료 등의 대가
  • 면세물품 구입비용

위와 같이 자동차나 보험료 지불액, 국세 및 관리비, 상품권, 취득세 등은 불가하니 결제하실 때 유의하십시오.

 

2023 연말정산 홈택스 미리보기

2023 연말정산 미리보기 홈택스 신용카드 체크카드 소득공제 황금비율
홈택스 메인화면

 

  현재 홈택스에서는 연말정산 미리보기 서비스를 제공하고 있으며 본인이 사용한 카드 사용액과 공제항목을 일목요연하게 확인할 수 있어 절세 전략을 세우기에 좋습니다.

✅ 로그인하셔서 홈택스 연말정산 미리보기 버튼을 눌러 들어가시면 됩니다. 

2023 연말정산 미리보기 홈택스 신용카드 체크카드 소득공제 황금비율

  위와 같이 3단계로 미리보기가 가능합니다.

  • 소득공제액 계산하기
  • 예상세액 계산하기
  • 3개년 추이 및 항목별 절세 팁 보기

 파란색 1단계 탭을 누르고 2023년 내가 근무하면서 받은 총 급여액을 불러오기하여 기입한 후 적용, 신용카드 사용 내역 자료를 불러오기해 줍니다. 그리고 사용현황 확인에 이어 10-12월 예상액을 입력해 줍니다. 이렇게 계산해주면 예상 절감세액 액이 자세하게 나오며 예상세액을 자세하게 확인 할 수 있습니다.

 

 이러한 과정은 예상일 뿐 실제와는 다를 수 있으나, 절세 전략을 세울 수 있다는 점에서 상당히 유용할 수 있습니다.

 

 

2023 연말정산

 

 앞으로도 도움되는 소득공제 정보에 대해 발빠르게 전해드리겠습니다 :)

 

 

 

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